Кредитная карта – это удобный продукт, который способствует экономии времени и денег. В отличие от традиционных кредитов, необходимости месяцами копить на покупку отдельной вещи для некоторых людей, кредитная карта предоставляет возможность приобретать необходимые товары в кредит сразу. Она также предоставляет удобство в способе погашения задолженности, так как долг можно погасить без процентов. Кроме того, кредитка легко помещается в кошелек, что делает ее более удобной для использования в повседневной жизни.

Большой выбор кредитных карт вызван их популярностью на рынке, поэтому сегодня существует огромное количество банков, которые выпускают кредитные карты различных типов. Однако, какую карту выбрать? Какую кредитную карту следует отдать предпочтение?

При выборе кредитной карты необходимо обратить внимание на ряд факторов, начиная с условий пользования и кредитования. Ключевыми показателями для оценки кредитной карты являются кредитный лимит, годовой процент по кредиту, стоимость обслуживания, условия погашения долга, наличие льготного периода и условия оформления. В настоящее время, ставки по кредитам крупных банков колеблются от 12 до 35 процентов, а кредитный лимит обычно не превышает 60 000 – 750 000 рублей.

Стоимость обслуживания и оформления может изменяться в зависимости от банка. Обычно, выдача карты бесплатна, однако обслуживание может стоить от 300 до 8000 рублей в год, в зависимости от категории карты. Важно узнать, наличие и продолжительность льготного периода, что является промежутком времени между покупкой и выплатой долга, когда можно вернуть деньги без процентов. Обычно льготный период составляет от 50 до 60 дней.

Кроме того, важно регулярно погашать кредит и иметь возможность это делать комфортно. Чем больше способов погашения, тем удобнее. В настоящее время есть множество способов погасить долг, среди которых: отделения банка, банкоматы, платежные терминалы и онлайн-сервисы. Наличие онлайн-банка, мобильного приложения и sms-оповещений также повышает комфорт использования кредитной карты.

Процент за снятие наличных является еще одним фактором, на который нужно обратить внимание. Хотя кредитные карты предназначены, прежде всего, для безналичных расчетов, все же практически все они позволяют снимать наличные. Важно узнать процент за снятие наличных, который может достигать 7 процентов от суммы снятия. Также можно уточнить информацию о наличии банков-партнеров, чей процент за снятие наличных будет значительно ниже, чем у сторонних банков. Кроме того, через банкоматы партнеров можно внести наличные в счет погашения кредита, что является большим плюсом.

Некоторые кредитные карты также могут представлять дополнительные возможности, которые могут быть важны при выборе. Например, скидки в магазинах и ресторанах, бонусы в программах лояльности авиакомпаний, а также возможность получения назад небольшого процента со своих покупок, так называемый cash back. Если такие преимущества важны для вас, необходимо уточнить, участвует ли карта в каких-либо из этих программ.

Бинбанк представляет Airmiles: карта для тех, кто мечтает стать миллионером. Одним из главных достоинств карты является высокий кредитный лимит - до 1 000 000 рублей. Но следует помнить, что процентная ставка также высока и может достигать 34,5%. Минимальная стоимость обслуживания - 0 рублей при условии поддержания определенного баланса и 1950 рублей в остальных случаях. Большим преимуществом является низкий процент за снятие наличных - всего от 2,5%. Пополнить карту можно в «Банкомате 24+», в отделениях банка, а также при помощи безналичного перевода. Среди бонусных программ можно выделить начисление миль за покупки и дохода до 7% на остаток средств. Кроме того, спецуслуга бесплатной подготовки документов для подачи на визу может приятно удивить. Оформление карты может занять дольше обычного - от 7 рабочих дней при стандартном сроке в 5 дней.

В пакет услуг включена бесплатная программа страхования путешественников. Превосходным преимуществом является высокий кредитный лимит, премиальный уровень сервиса, мультивалютность, помощь в оформлении визы и специальные условия для пользования некоторыми другими продуктами банка. Однако не стоит забывать о высокой процентной ставке и штрафах за просрочку (60% годовых при 30-40% стандартных).

Выбирая карту, необходимо анализировать свой образ жизни и текущие или планируемые траты. Например, путешественникам могут подойти карты All Airlines от «Тинькофф Банка», Airmiles от «Бинбанка», Citi Select от «Ситибанка», а автовладельцам подойдёт "АвтоКарта" от "ЮниКредит Банка". Если вы решили использовать карту для покупки авто или иных крупных трат, следует обратить внимание на продукты с высоким кредитным лимитом: Airmiles «Подари жизнь» от Сбербанк, All Airlines, «100 дней без процентов» (платиновая версия). Если главным критерием для вас является минимальная ставка по кредиту, то вам подойдут карты Citi Select, «100 дней без процентов» или All Airlines. Для постоянно снятия наличных выбирайте «Подари жизнь» или «АвтоКарта».

Нельзя забывать, что правильно расставленные приоритеты и рассчитанные силы помогут сделать правильный выбор. Необходимо помнить, что 5% от суммы долга по кредитной карте нужно будет ежемесячно и без задержек погашать. Банк имеет генеральную лицензию № 323 ЦБ РФ на осуществление банковских операций, которую выдана 18.11.2016.

Как получить кредитную карту: пошаговая инструкция

Если вы решили получить кредитную карту, необходимо тщательно изучить условия кредитования. Ниже приведены основные шаги, которые нужно выполнить, чтобы выбрать наиболее подходящую карту.

1. Изучите условия кредитования

Перед тем как выбрать кредитную карту, ознакомьтесь с процентной ставкой, стоимостью годового обслуживания и размером кредитного лимита. Не забудьте уточнить, есть ли льготный период и каков его срок. Чем дольше льготный период, тем более выгодно для вас.

2. Изучите условия погашения кредита

Уточните, какой минимальный ежемесячный платеж и каковы штрафные санкции за просрочку. Также нужно выяснить, когда необходимо вносить деньги и как это можно сделать. Тщательно изучите договор - зачастую эта информация приводится в сносках или мелким шрифтом.

3. Узнайте об условиях снятия наличных

Изучите условия снятия наличных денег в банкомате. Узнайте, сколько процентов от снятой суммы нужно будет заплатить в случае получения денег в «родных» и чужих банкоматах, а также попросите список банков-партнеров. Обычно, этот список размещен на сайте банка-эмитента карты. Обратите внимание, что у некоторых банков отсутствуют «свои» банкоматы и даже отделения.

4. Изучите бонусные программы

Позаботьтесь о том, чтобы узнать о бонусных программах по карте. Ответьте для себя на вопрос, нужны ли они вам. Если да, то выбирайте карту, соответствующую вашему образу жизни и характеру расходов.

5. Выберите платежную систему

Если вы всё ещё не знаете, какую платежную систему выбрать - MasterCard или Visa, не переживайте - для россиян между этими системами практически не существует различий. Однако для поездок заграницу есть небольшая рекомендация: в Европе лучше пользоваться MasterCard, в США — Visa, в России — любой из них.

Получение кредитной карты - это серьезный шаг. Помните, что правильный выбор поможет вам избежать неприятных ситуаций в будущем.

Лучшие кредитные карты от крупнейших банков страны: как выбрать правильно

Выбор лучшей кредитной карты – это ответственный шаг, на который необходимо потратить достаточно времени и внимания. На сегодняшний день предложения по этому продукту имеют более 60 банков, а количество вариантов перевалило за сотню. Однако, несмотря на такое разнообразие, можно дать несколько рекомендаций для выбора:

• Если вам нужна карта, чтобы иметь финансовую гарантию и сохранять «запасной кошелек», лучше выбрать карты с длинным льготным периодом, чтобы не переплачивать в процентах.
• Если для вас важна возможность снятия наличных, выберите банк с широкой сетью банкоматов и выгодными процентами за снятие наличных.
• Если вы путешествуете, то вам подойдет карта с бонусной программой лояльности авиакомпаний или ЖД, которые есть у всех мажорных российских банков.
• Для женщин подходят карты, которые предоставляют скидки в магазинах и салонах красоты, к примеру, «Перекресток» от «Альфа-Банка».
• Автолюбителям подойдут карты с программами лояльности заправочных станций или автодилеров, такие как предложения «ЮниКредит Банка».

Но даже при следовании таким рекомендациям, выбрать самую лучшую кредитную карту из огромного количества предложений достаточно сложно. Поэтому мы проанализировали все предложения крупнейших банков страны и выбрали несколько, которые заслуживают внимания.

Критерии для составления рейтинга были максимально широкими и охватывают все главные характеристики кредитных карт. Среди наиболее важный параметров, на которые пользователи смотрят в первую очередь, можно выделить:

1. процент по кредиту;
2. стоимость обслуживания;
3. размер кредитного лимита;
4. длительность льготного периода;
5. скорость оформления;
6. удобство использования (наличие интернет-банка и смс-оповещения, процент за снятие наличных, широта сети банкоматов и т.д.).

Кроме того, мы также учитывали минимальный платеж, санкции за просрочку платежа, бонусные программы и другие дополнительные услуги.

Поэтому, для того чтобы правильно выбрать кредитную карту, советуем изучить наш рейтинг лучших предложений от крупнейших банков страны. Выбирая из него, вы сможете получить качественный продукт и сэкономить на услугах ваших финансовых партнеров.

Кредитная карта Autokarta от ЮниКредит Банка нацелена на автовладельцев и предлагает им ряд явных преимуществ. С этой картой пользователи могут получить Cash back в размере 1% при покупках в Интернете и 2% при оплате товаров на АЗС.

Также доступны бонусные программы, которые позволят получить от 10% до 20% скидки при аренде автомобиля за рубежом.

Кроме того, владельцы Autokarta могут насладиться выгодным процентом за снятие наличных — всего 3,9%. Обратите внимание, что сумма, которую можно снять, ограничена 40% от суммы кредита.

Лимит кредита для классической карты составляет до 300 000 руб., а для карты Black Edition — уже 1 200 000 рублей.

Процентные ставки находятся в среднем диапазоне от 19,9% до 25,9%, а стоимость обслуживания карты составляет 900 рублей за второй и последующие годы после бесплатного первого года.

Но преимущества карты не ограничиваются лишь вышеуказанными условиями. Предусмотрены и другие плюсы, например, льготный период для погашения кредита, который составляет 55 дней. Кроме того, вы можете погасить кредит через банкоматы или отделения банка, терминалы Qiwi или «Элекснет», кассы в салонах связи, почту РФ или через интернет-банк.

Что касается недостатков, стоит отметить, что льготный период распространяется только на безналичные расчеты и существуют ограничения на обналичивание.

Разумеется, наличие кредитной карты Autokarta от ЮниКредит Банка имеет не только недостатки, но и достоинства. Владельцы этой карты получают доступ к ряду бесплатных услуг для автомобилистов, таких как подвоз топлива, эвакуация автомобиля при ДТП, такси в случае поломки авто или ДТП, юридические и технические консультации по телефону.

Напомним, что ЮниКредит Банку выдана генеральная лицензия №1 ЦБ РФ на осуществление банковских операций 22.12.2014.

Кредитная карта All Airlines от Тинькофф Банка: отличное решение для частых путешественников. Программа предлагает бесплатную страховку для выезда за границу, выгодные условия для накопления миль и возможность использовать их для покупки билетов у любой авиакомпании. Кредитный лимит составляет до 700 000 рублей, процентная ставка колеблется между 15–29,9%, а льготный период предоставляется на 55 дней. Все это делает этот банковский продукт привлекательным для внимания.

• Бесплатная страховка путешествий по всему миру с неограниченным количеством поездок;
• Быстрое оформление (3 дня);
• Относительно высокий кредитный лимит (до 700 000 рублей);
• Большое количество дополнительных бонусов и скидок.

Недостатки карты All Airlines от Тинькофф Банка включают:

• Высокую стоимость обслуживания (1890 рублей в год);
• Отсутствие у банка собственной сети «живых» отделений.

Важно отметить, что Тинькофф Банк имеет генеральную лицензию ЦБ РФ №2673 на осуществление банковских операций, выданную 24.03.2015.

Первый год обслуживания Supercard от Промсвязьбанка – бесплатно

Заинтересованы в банковской карте, которую можно использовать для оплаты кредита в течение высокого грейс-периода в 145 дней? В таком случае, Supercard от Промсвязьбанка может быть именно той картой, которую вы искали. Однако, если не сможете выполнить обязательства по погашению задолженности за предоставленное время, вам придется уплатить проценты, которые составляют 34.9%. И учтите, если вы используете банкоматы или другие способы через снятие наличных, вам необходимо будет заплатить 4,9% (но не менее 299 рублей).

Если вы задумываетесь о преимуществах Supercard от Промсвязьбанка, то можно начать с того, что первый год обслуживания этой карты абсолютно бесплатный. К новым возможностям, которые открываются с картой, относятся также способы ее погашения через Qiwi, мобильное приложение PSB-Mobile, банкоматы, платежные терминалы и отделения банка.

Другими достоинствами этой карты является высокий лимит, бонусная программа PSBonus, личный дизайн карты (за 333 руб.), а также обилие бесплатных опций. Однако, как и у многих карт, есть и недостатки, включая очень высокую процентную ставку и долгий срок оформления, который может занять до 7 рабочих дней.

В любом случае, если Supercard от Промсвязьбанка подходит вам по характеристикам, несмотря на некоторые недостатки, имейте в виду, что компания имеет Генеральную лицензию №3251 ЦБ РФ на осуществление банковских операций, выданную 17.12.2014 года.

Итого, можно сказать, что Supercard от Промсвязьбанка является отличным выбором для тех, кто нуждается в продленном грейс-периоде и многочисленных бесплатных опциях в течение первого года обслуживания карты.

Citi Select: карта от Ситибанка, готовая предложить выгодную процентную ставку (от 22,9%), интересные бонусные программы (начисление бонусов за покупки, скидки до 20% в магазинах-партнерах банка) и опцию cash back. Этот набор особенностей позволил карте занять достойное место в списке лучших кредитных продуктов.

Кредитный лимит на Citi Select достаточно скромный - до 300 000 рублей (с возможностью получить до 600 000 рублей при оформлении Premium-карты). Годовое обслуживание будет стоить от 950 до 2950 рублей, а льготный период составляет 50 дней. Гасить кредит можно различными способами - через онлайн-банк, телефонный сервис Citiphone Banking, банкоматы или отделения банка (в том числе и в других странах) и терминалы "Элекснет".

Помимо стандартных характеристик, карта Citi Select предлагает бесплатное страхование держателей карт на время путешествий и возможность выбора одного из трех вариантов дизайна.

Тем не менее, стоит отметить и некоторые недостатки этой карты - высокую стоимость обслуживания премиум-карты и относительно небольшой кредитный лимит.

Компания "Ситибанк" имеет генеральную лицензию ЦБ РФ № 2557 на осуществление банковских операций, выданную 28.07.2015 года.

Кредитная карта "Мультикарта" от ВТБ предлагает своим клиентам широкий набор преимуществ. Благодаря надежности банка и множеству собственных банкоматов, карта заслужила место в рейтинге. Она также имеет опцию cash back - возможность получить до 10% от суммы транзакций без комиссии за годовое обслуживание при ежемесячных покупках в размере от 5000 рублей. Кредитный лимит достигает 1 миллиона рублей, а процентная ставка составляет 26% на все операции. Льготный период действует 101 день. Стоит отметить, что процент за снятие наличных выше обычного и составляет 5.5%, но не менее 300 рублей.

В целом, "Мультикарта" от ВТБ имеет свои отличительные особенности и достоинства. Беспроцентный период применяется ко всем операциям и присутствует опция cash back. В тоже время, высокая комиссия за обналичивание и ограничения на снятие наличных до 350 000 рублей в день являются недостатками этой карты.

ВТБ имеет генеральную лицензию ЦБ РФ № 1623 на осуществление банковских операций, что подтверждает надежность и право ведения банковских операций.

Карта "Подари жизнь" от Сбербанка: благотворительность как достоинство

Сбербанк предлагает карту "Подари жизнь", которая позволяет заниматься благотворительностью. Одной из главных преимуществ этой карты является широкая сеть филиалов и банкоматов Сбербанка, а также высокая надежность кредитора.

Стоимость обслуживания карты составляет 900 рублей в год, а кредитный лимит - от 300 000 до 600 000 рублей. Процент за снятие наличных составляет всего 3%, что является небольшим плюсом для владельцев карты.

Кроме того, клиентам Сбербанка доступны различные бонусные программы, такие как начисление миль "Аэрофлот Бонус" и скидки в магазинах-партнерах в рамках программы "Спасибо от Сбербанка".

Стоит отметить, что за первый год обслуживания карты 50% платы и 0,3% от суммы покупок владельца карты перечисляются в фонд "Подари жизнь". Это позволяет заняться благотворительностью и дать возможность помощи для тех, кто нуждается.

Картой "Подари жизнь" можно пользоваться не только в качестве обычной банковской карты, но и для благородных целей.

Несмотря на высокий кредитный лимит, следует учитывать, что существует верхний предел процентной ставки до 27,9%. Также следует быть осторожным и не становиться должником, так как банк принимает строгие меры в этом случае.

У Сбербанка имеется генеральная лицензия ЦБ РФ № 1481 на осуществление банковских операций, выданная 11.08.2015.

Фото: freepik.com